Comment payer avec une carte prépayée Mastercard ?

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Lancées en 2010, les cartes MasterCard PCS vous permettent de recevoir de l’argent, de payer chez les commerçants et d’effectuer des retraits sur le réseau MasterCard. Fonctionnant comme des cartes prépayées, elles peuvent être retirées par tout le monde en France, y compris par des interdictions bancaires. Ils vous permettent d’avoir un mode de paiement distinct de votre compte bancaire pour les dépenses ponctuelles.

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PCS MasterCard, une création CreaCard

650 000 utilisateurs

Selon PCS MasterCard, 650 000 utilisateurs auraient été convaincus par les cartes bancaires, un chiffre assez inférieur à celui de l’un de ses principaux concurrents, Account Nickel, qui a récemment dépassé la barre des 700 000 clients. Les cartes PCS sont disponibles en ligne, mais également dans quelque 35 000 points de vente en France et dans le DOM-TOM (magasins de tabac, maisons de presse…).

Les cartes prépayées PCS MasterCard sont la propriété de CreaCard, un éditeur de solutions de cartes bancaires prépayées. Ils font également partie des plus anciennes cartes prépayées du marché actuel, lancées en 2010.

Une offre accessible à tous les goût

Les cartes PCS peuvent être retirées par n’importe qui, même ceux qui n’ont pas de compte bancaire , car elles peuvent être rechargées par des coupons. Ils fonctionnent comme une banque sans aucune condition. Il n’est pas nécessaire d’effectuer un virement ou de les reconstituer par carte de crédit, même si cette solution existe.

En fait, il s’agit d’une solution intéressante pour les interdictions bancaires. Même s’ils n’ont pas de compte courant actuellement, ils peuvent facturer un peu d’argent qu’ils peuvent utiliser à leur guise. Les cartes MasterCard PCS sont systématiquement autorisées, le consommateur ne pourra pas être au grand jour : il n’y a donc aucun risque d’endettement supplémentaire.

Un RIB pour recevoir les transferts

PCS MasterCard n’est pas une simple carte prépayée, mais c’est aussi un compte bancaire avec RIB. C’est-à-dire qu’en plus de la carte, le consommateur détient également un RIB nominatif grâce auquel il est alors possible de recevoir des virements et de les émettre.

En revanche, il n’est pas possible de mettre en place des prélèvements, ni d’encaisser ou d’émettre des chèques, car PCS MasterCard est un établissement de paiement, également appelé compte sans banque, et non un établissement de crédit.

À quoi sert une carte MasterCard PCS ?

Une carte bancaire prépayée peut être utile dans certains cas :

  • Pour effectuer des transactions sécurisées sur Internet  : le consommateur ne communique pas les codes de son compte bancaire principal
  • Pour effectuer des dépenses ponctuelles pour un objectif particulier (vacances, jeux en ligne, etc.)
  • Pour mieux gérer son budget  : PCS est une banque sans découvert, de sorte que le consommateur ne peut pas dépenser plus que ce qu’il a.
  • Pour dépenser de l’argent en toute discrétion
  • Pour apprendre à vos enfants comment gérer leur argent  : il est possible d’obtenir une carte MasterCard PCS pour votre enfant mineur. Les cartes n’offrent pas de découvert, elles ne pourront dépenser que ce que les parents ont déposé sur la carte. L’enfant aura toujours une certaine autonomie puisqu’il pourra effectuer des achats sur internet ou effectuer des retraits.

Cartes prépayées PCS

Quatre cartes prépayées disponibles

Spécialisé à l’origine dans le bas de gamme, PCS a aujourd’hui élargi son offre pour proposer davantage de cartes haut de gamme. Par conséquent, elle commercialise désormais quatre cartes bancaires différentes, dont une Black MasterCard et une carte Infinity. Toutefois, il conserve une carte de base, la carte Chrome, et propose désormais une carte virtuelle, une carte bancaire virtuelle.

Chacune de ces cartes est destinée à un usage légèrement différent. Par exemple, la carte Chrome ne sera utilisée que pour des dépenses ponctuelles, tandis que la carte Black, dont les plafonds sont plus élevés, peut être utilisée plus facilement au quotidien.

Toutes les cartes sont sans engagement et sans frais d’annulation.

Il est possible de conserver deux cartes par compte.

Tous les tarifs PCS MasterCard

Chrome Card

disponible

euro : 1€ Hors zone euro : 3€

Carte

virtuelle Carte noire Infinity
Achat de la carte 9,90€ 14,90€ 19,90€ 4,90€
Cotisation mensuelle 2€ 1,50€ 1,50€ Non communiqué
Durée de validité 1 an 2 ans 3 ans 2 ans
Remplacement de la carte (perdue, volée ou expirée) 8€ 10€ 15€ Non
Chargement par carte de crédit 4 % de 20 à 250€ 4 % de 20 à 250€ 4 % de 20 à 250€ 4 % de 20 à 250€
Transfert de chargement 2 % jusqu’à 5000€ 2 % jusqu’à 5000€ 2 % jusqu’à 5000€ 2 % jusqu’à 5000€
Chargement par coupon 7% de 20 à 199€ chargés 5 % de 200 à 250€ facturés 7 % de 20 à 199€ facturés 5 % de 200 à 250€ facturés 7% de 20 à 199€ facturés 5 % de 200 à 250€ facturés 7 % de 20 à 199€ facturés 5% de 200 à 250€ facturés
Émission d’un virement SEPA 0,90€/virement 0,90€/virement 0,90€/virement 0,90€/virement
Réception d’un virement Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit
Zone de

retraits Zone euro : 1€ Hors zone euro : 3€ Zone euro : 1€ Hors zone euro : 3€ Non disponible
Paiements hors zone euro 3% de l’opération 3% de l’opération 3% de l’opération 3% de l’opération Non disponible
Frais de refus de transaction 0,20 €0,20 €0,20 Non disponible

Une carte MasterCard PCS est donc loin d’être gratuite. Si ces cartes sont pratiques, il est important de prévoir les frais qui s’appliqueront ensuite. Par exemple, il est nécessaire de prendre en compte les coûts de rechargement ainsi que la contribution mensuelle.

Limites de retrait et de dépenses

Les cartes MasterCard PCS étant des cartes prépayées, les plafonds sont inférieurs à ceux des cartes standard. En effet, les plafonds dépendent principalement du niveau d’identification du client. Par exemple, ils peuvent souhaiter ne pas vérifier leur adresse postale ou envoyer des documents d’identification. Plus le niveau d’identification est élevé, plus les plafonds seront élevés.

Ce système n’est pas seulement utilisé par PCS MasterCard, mais également par tous les éditeurs de cartes bancaires prépayées. En effet, il s’agit essentiellement de lutter contre le blanchiment d’argent.

Carte

virtuelle Chrome Card Black Card Infinity
Formule CLASSIC Solde maximum : 250€ Solde maximum : 250€ Solde maximum : 250€ Solde maximum : 250€
Formule MEDIUM Solde maximum : 3 000€ Solde maximum : 3 000€ Solde maximum : 3 000€ Solde maximum : 3 000€
Formule PREMIUM Solde maximum : 6 500€ Solde maximum : 10 000€ Solde maximum : 15 000€ Solde maximum : 10 000€

Dans le cas du forfait CLASSIC, la carte MasterCard PCS ne peut être utilisée que sur un réseau limité. Les autres cartes peuvent être utilisées n’importe où sur le réseau MasterCard.

Les formules sont construites comme suit :

  • Formule CLASSIC  : activation de la carte uniquement (envoi d’un code par SMS)
  • MEDIUM  : pièce d’identité requise
  • PREMIUM  : ID confirmation de l’adresse postale

Il existe des alternatives à PCS MasterCard telles que Viabuy, Paytop, Nickel Account, Zero Card ou même Transcash.

Focus sur le nickel

Le nickel est l’un des principaux concurrents de PCS MasterCard, comme nous l’avons dit. L’offre est-elle cependant plus intéressante ? Pour en savoir plus, nous avons répertorié dans le tableau ci-dessous les taux de nickel :

retrait : entre 300€ et 800 €/7 jours Paiements : entre 1500€ et 5000€/30days

 

 

10€ par prélèvement automatique à partir du 2ème mois

Offre Nickel Nickel Chrome (clients principaux uniquement) Nickel Metal (clients principaux uniquement)
MasterCard carte bancaire avec autorisation systématique MasterCard avec autorisation systématique MasterCard haut de gamme avec autorisation systématique haut de gamme
Tarifs 20€ /an 50€ /an 100€/an
Plafonds de Retraits : entre 300€ et 800€/7 jours Paiements : entre 1500€ et 5000€/30days Retraits : entre 300€ et 800€/7 jours Paiements : entre 1500€ et 5000€/30 jours
Garanties Aucunes Garanties voyage Garanties voyage
Retraits Chez un buraliste : 3 retraits gratuits/mois, puis 0,50€1,50€ Chez un buraliste : À un distributeur : 3 retraits gratuits/mois, puis 0,50€1,50€ À un distributeur : Gratuits
Retraits hors zone euro 2€ 1€ Gratuits
Paiements hors zone euro 1€ 0€ Gratuits
Dépôt d’espèces chez un buraliste 2% 2% 2%
Dépôt de chèques (courrier) 3€/chèque Plafond 1500€ 3€/chèque Plafond 1500€ 3€/chèque Plafond 1500€
Alimentation du compte par carte bancaire 2 % 2 % 2 %
Rejet de prélèvement 10€ par prélèvement automatique à partir du 2ème mois 10€ par prélèvement automatique à partir du 2ème mois

► En savoir plus sur Nickel

Toute l’année, le Nickel est moins cher que PCS MasterCard : 20€. En effet, la carte PCS Chrome coûte 2€ par mois (24 €/an) 9,90 € pour envoyer la carte, qui doit être renouvelée chaque année, pour un total de 33,90€ par an chez PCS .

Notez que Nickel est également accessible à tous, y compris les interdictions bancaires. Nickel demande une pièce d’identité, et c’est tout. Un code sera simplement envoyé par courrier à l’adresse postale, mais il peut s’agir de l’adresse d’un tiers.