Il est difficile de se faire une opinion objective sur les services bancaires en ligne. Les revues bancaires en ligne sont nombreuses sur le Web, ainsi que la déception des banques conventionnelles. Dans le but de guider le consommateur, nous avons évalué les banques en ligne de la manière la plus objective possible, en se basant sur les avis des clients mais également sur leurs taux.
Plan de l'article
- Banque en ligne : nos critères de classement
- Revues bancaires en ligne : les trois meilleures banques
- Services bancaires en ligne avis : le meilleur service client
- Revues bancaires en ligne : la banque la moins chère
- Qui propose la meilleure application bancaire ?
- Services bancaires en ligne : avis de consommateurs
- Avis sur les services bancaires en ligne : conclusion
- Comment choisir une banque en ligne ?
Banque en ligne : nos critères de classement
En effet, un habitué de l’internet en plein air ne s’attend pas au même service qu’une personne qui souhaite pouvoir téléphoner (ou même rencontrer) un conseiller, ou quelqu’un qui a de l’argent à investir.
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Pour en savoir plus et se faire une opinion sur les différentes banques en ligne, nous avons donc comparé les critères suivants pour chacune d’entre elles :
- Les tarifs
- Services (cartes bancaires, accès aux succursales, etc.)
- La qualité du service client (créneaux horaires de contact, temps de réponse, satisfaction de la clientèle, etc.)
- Les conditions de souscription (condition de revenu, condition minimale d’utilisation de la carte bancaire)
Cela nous a permis d’identifier les avantages et les inconvénients de chacune des banques en ligne, de savoir qui est la moins chère selon les différents profils et qui a le meilleur service client, ainsi que de déterminer qui est le meilleur service bancaire en ligne.
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Revues bancaires en ligne : les trois meilleures banques
Hello bank, la banque en ligne de BNP Paribas
Hello bank, la banque en ligne de BNP Paribas, combine à notre avis de nombreux avantages qui lui permettent d’obtenir la première place dans la liste des banques en ligne disponibles.
En effet, Hello Bank est appréciée pour plusieurs raisons :
- Complet gratuit (compte bancaire, carte bancaire, tenue de compte) — sauf Hello Prime
- Une offre accessible sans revenu conditions pour la carte Hello One (pas de domiciliation salariale ni de paiements mensuels obligatoires) — 1000€ pour la carte Hello Prime (5€/mois)
- Accès aux agences de BNP Paribas (dépôt de chèques, espèces)
- Frais gratuits à l’étranger (retraits et paiements) avec l’offre Hello Prime. Hello Prime inclut également le transfert instantané gratuit et une carte de crédit virtuelle, ainsi que des garanties de voyage.
- Excellent service client
- Tous les services disponibles : crédit (consommateur, immobilier), épargne (livret jeunesse, livret A, livret Hello bank (meilleur taux parmi les banques en ligne), assurance-vie)
À notre avis, Hello bank est une banque en ligne qui combine des tarifs très compétitifs avec des services presque exhaustifs. En fait, il obtient le meilleur rapport qualité-prix pour de l’argent possible. Hello Bank pourra accompagner le client à chaque étape de sa vie et lui permettre de gérer facilement son argent.
ING, une carte Gold gratuite à partir de 1200€
ING appartient au groupe bancaire néerlandais du même nom. Il s’agit de l’une des plus anciennes banques en ligne de France, avec actuellement plus d’un million de clients. Les avis sur ING sont particulièrement positifs, même si l’offre de banque en ligne est un peu moins complète que celle de Hello bank. Elle a surtout la particularité d’offrir la carte bancaire haut de gamme gratuite la plus accessible .
Ainsi, ING a plusieurs points positifs :
- Banque en ligne gratuite (compte bancaire, carte bancaire, tenue de compte)
- Une carte Gold MasterCard gratuite à partir de 1200€ de paiements mensuels sur le compte
- Offre ING Essential, avec une autorisation systématique gratuite MasterCard sans condition de revenu
- Customer Excellence Awards en 2017, 2018 et 2019
- Tous les services disponibles : crédit (consommation, immobilier), épargne (LDD, livret a, assurance-vie)
Si ING Online Banking obtient un avis légèrement moins positif que Hello bank, c’est en raison du manque de succursales bancaires et d’une offre légèrement moins complète. De plus, ING demande cette fois que les 1200€ nécessaires soient versés mensuellement sur le compte pour conserver la Gold MasterCard gratuite. Sinon, il sera facturé 10€ le mois suivant.
Orange Bank, gratuit sans conditions de revenu
Une banque en ligne beaucoup plus récente, lancée en novembre 2017, Orange Bank obtient néanmoins un avis très positif. Banque Orange a pu mettre en place une offre spécifique, gratuite et très accessible :
- Carte de crédit classique gratuite sans besoin de revenus
- Carte Premium, gratuite à l’étranger, avec de nombreuses fonctionnalités dont le cryptogramme dynamique, pour 95,88 €/an
- Un livre d’épargne non réglementé bien rémunéré
Orange Bank a la particularité de proposer une offre gratuite sans conditions de revenus, la rendant ainsi accessible à tous. Cependant, au lieu d’imposer une condition de revenu, Orange Bank applique une condition d’utilisation de la carte bancaire : le client doit effectuer une transaction de paiement par mois, sinon une pénalité de 2€ sera perçue le mois suivant. Un inconvénient qui rend notre revue Orange Bank un peu moins positive.
Services bancaires en ligne avis : le meilleur service client
Il existe des classements, réalisés par des entreprises privées, qui récompensent diverses entreprises pour la qualité de leurs services. On retrouve, par exemple, le classement de Viséo Customer Insights, qui établit plusieurs classements dans un large éventail de secteurs. Nous avons alimenté notre avis sur les services bancaires en ligne avec leurs résultats, afin de savoir quelle banque en ligne choisir.
Ces dernières années, plusieurs banques en ligne se sont distinguées : Monabanq, ING et Fortuneo.
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- Monabanq : élu service client de l’année en 2018, 2019 et 2020 par Viséo Customer Insights
- Fortuneo : élu service client de l’année en 2017 par Viséo Customer Insights
- ING : a reçu le prix « Customer Excellence » en 2017, 2018 et 2019
L’enquête du capitaine Bank a corroboré ce résultat. En effet, notre opinion sur les services bancaires en ligne ne se base pas uniquement sur ces classements. Nous avons évalué l’ensemble de nos partenaires pour donner un avis objectif de banque en ligne sur le service client, que ce soit pour le fonctionnement des sites Web et la qualité de la relation par téléphone.
Nous avons également évalué la facilité de changement de banque, car toutes les banques en ligne offrent ce service pour faciliter et automatiser ce changement.
Revues bancaires en ligne : la banque la moins chère
À notre avis, les tarifs occupent une place prépondérante dans le choix de la banque en ligne : l’objectif, lors d’un changement de banque, est en effet de trouver une offre moins chère.
Dans ce jeu, la banque en ligne est tout de même. Que ce soit Hello bank, ING, Boursorama Bank ou Fortuneo, le compte bancaire et les cartes sont gratuits. Le client bénéficie donc de services bancaires en ligne gratuits et ne paie pas de frais bancaires tout au long de la année. Seul Monabana coûte 2€ par mois avec la carte Visa Classic, mais il n’y a pas de conditions de revenus (retrouvez notre avis Monabanq).
Toutefois, certains services spécifiques sont payés si le client les utilise ou les souscrit en plus, tels que l’utilisation de la carte de crédit en dehors de la zone euro, l’assurance perte et vol du moyen de paiement ou les frais facturés en cas d’incident de paiement (découvert bancaire).
Cette fois, la banque en ligne qui obtient le meilleur avis est la Banque Boursorama . En effet, avec les cartes Visa Premier et Ultim, les frais à l’étranger sont gratuits. L’assurance perte et vol des moyens de paiement ne coûte que 11,88€ par an et les coûts en cas de découvert autorisé sont souvent inférieurs à ceux des autres banques en ligne.
Si, toutefois, Boursorama Bank n’est pas l’une des meilleures banques en ligne, c’est principalement à cause des critiques négatives et des témoignages identifiés concernant son service client.
Qui propose la meilleure application bancaire ?
Les usages numériques occupent désormais une place très importante dans la gestion du compte bancaire. Vérifier le solde, transférer, télécharger RIB… sont autant d’opérations que le client effectue seul depuis son espace client. Il est donc essentiel de prendre en compte la qualité de l’application bancaire pour se forger un avis sur la banque en ligne.
C’est donc à notre avis que Boursorama Bank est la banque en ligne qui offre la meilleure application bancaire.
La Banque Boursorama a reçu une très bonne note de la part des consommateurs qui l’utilisent quotidiennement. Disponible sur l’App Store et le Play Store, l’application regroupe absolument tous les services nécessaires pour que le client puisse gérer son compte de manière simple et autonome.
Services bancaires en ligne : avis de consommateurs
Enfin, bien sûr, il est nécessaire de prendre en compte les opinions des consommateurs eux-mêmes pour identifier les meilleurs services bancaires en ligne.
Les clients qui ne sont pas satisfaits de leurs services bancaires en ligne sont en effet beaucoup plus rapides à laisser un avis que les clients satisfaits. Il est donc normal que, sur Trustpilot, les cotes d’écoute soient plutôt mauvaises. Nous remarquons également qu’aucune banque en ligne ne sort vraiment du jeu par rapport aux autres.
L’expérience que vous vivez avec votre banque peut être très personnelle et le mécontentement peut être tout à fait subjectif. Plutôt que de se fier aux opinions des autres, il est préférable de choisir votre banque en ligne en fonction de l’offre qui semble le mieux adapté à vos besoins et à votre profil . Il sera toujours possible de changer de banque par la suite si, au final, ce choix n’était pas le bon.
Avis sur les services bancaires en ligne : conclusion
Les examens des services bancaires en ligne peuvent être nombreux et variés. Il en va de même pour les expériences client. Si l’on excelle dans le service à la clientèle, ses économies peuvent être un peu moins avantageuses, et vice versa. Si nous avons dédié Hello Bank, ING et Orange Bank ici, c’est parce que ces trois banques sont les meilleures de leur catégorie. À notre avis, Hello Bank est de loin la meilleure banque en ligne et se trouve en tête de notre comparaison des services bancaires en ligne . Mais en fonction des priorités, le mieux est de tester notre classement sur mesure adapté aux besoins de chacun.
Comment choisir une banque en ligne ?
Bien que les banques classiques comme La Banque Postale, le Crédit Agricole ou encore la Caisse d’Épargne soient encore très bien installées, ces dernières souffrent de la venue de nouvelles banques en ligne. En même temps, ces dernières proposent des tarifs beaucoup plus avantageux que les banques classiques. Ensuite, pour en rajouter une couche, ces dernières sont pour la plupart sans condition de revenus. Les banques en ligne proposent en plus de tous ces petits avantages, une panoplie de cartes bancaires totalement gratuites. Comme dans certaines banques, vous pourrez acquérir une carte bancaire classique, ou la carte bancaire black (haut de gamme) gratuitement et sans revenus.
En bref, les banques en ligne apportent des bénéfices à ne surtout pas négliger. Toutefois, avec un nombre de banques en ligne toujours plus important, il n’est pas toujours facile de choisir une banque en ligne en fonction de ses besoins. Et pour cause, de nos jours, des banques en ligne comme Boursorama, HelloBank ou encore ma French Bank comptent de plus en plus de nouveaux inscrits. Cependant, pour trouver la meilleure banque en ligne, n’hésitez pas à consulter les différents comparateurs en ligne.
