Comment ouvrir une assurance vie pour un tiers ?

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Ouvrir une assurance-vie vous permet en quelques sortes d’avoir un toit sur votre tête en cas d’orage. Vous pouvez le faire pour une tierce personne même si cela présente certaines particularités. Cet article aborde la façon de procéder.

Choisir l’assurance

Les différents événements de la vie sont pleins de surprises. Il est donc impossible de savoir ce qui va se passer au cours d’une journée lambda. En cas de problème sur votre personne, l’assurance-vie est là pour vous alléger la tâche.

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Certaines personnes, en raison des conditions de leur vie courante, se retrouvent dans l’incapacité d’ouvrir une assurance à leur nom. Heureusement, il est possible qu’une tierce personne ouvre une assurance pour ce genre d’individu.

Dans ce cas de figure, l’une des informations capitales à prendre en compte est le choix de l’assurance. Cette dernière doit être en adéquation avec les critères du client c’est-à-dire de la personne à assurer. Dans ce lot de critère, il faut que l’assurance soit à porter de main de la personne à assurer.

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Un autre critère non négligeable est l’accord de la personne concernée. Vous devez avoir l’autorisation de cette personne avant même d’entamer les démarches pour lui ouvrir une assurance-vie. Dans le cas où il s’agit de votre enfant, vous êtes dans la capacité de donner cette autorisation si ce dernier est mineur.

Respecter un certain protocole

Comme précédemment énoncé, pour pouvoir ouvrir une assurance vie à un tiers, vous avez besoin de son accord. Il faut aussi que vous posiez cet acte de façon volontaire.

En effet, il y a certaines conditions dans lesquels ce genre d’assurance-vie n’a aucune valeur légale. Par exemple, si vous êtes sous la contrainte de la personne à assurer, vous ne posez pas cet acte de votre volonté. Dans ce cas, il n’est pas possible d’ouvrir ce genre d’assurance à ce tiers.

Dans d’autres cas de figure, il faut comprendre qu’il ne doit exister aucune dépendance entre vous et le tiers à assurer. Toutefois, si cette dépendance existe, elle ne doit en aucun cas profiter à la personne à assurer. Pour être plus explicite, prenons l’exemple d’une personne handicapée vivant sous le toit d’un individu quelconque. Selon la procédure, cette personne handicapée est dans l’incapacité d’ouvrir une assurance-vie à cet individu. Il existe une dépendance flagrante allant dans le sens de la personne non handicapée.

Ce genre de mesure permet d’être sûr que la personne qui ouvre l’assurance ne le fait pas sous la contrainte. Si vous n’avez pas le temps d’établir un contrat d’assurance-vie par vous-même, vous devez faire attention à la personne que vous envoyez le faire à votre place.

Parlant toujours d’une forme de protocole à respecter, l’assurance-vie à des particularités. Dans la majorité des cas de signature de contrat de type assurance, il faut être sûr que ce contrat soit unique. Pour l’assurance-vie, cela n’est pas nécessaire. Vous pouvez ouvrir autant d’assurance que vous le souhaitez. Comprenez donc que si la tierce personne a déjà une assurance, cela ne perturbe en rien votre procédure.

Préparer les documents adéquats

Au cours de n’importe quelle procédure, il est de mise d’avoir sur soi les documents nécessaires ou même de s’y prendre à l’avance. L’établissement d’un contrat d’assurance-vie n’échappe pas à la règle.

Pour un mineur

Lorsque vous voulez ouvrir une assurance-vie à un mineur, gardez sur vous votre pièce d’identité. Cela n’est pas obligatoire mais peut vous sauver la mise dans certaines conditions.

Concernant les documents à fournir, vous retrouverez un justificatif d’identité c’est-à-dire une pièce d’identité en cours de validité. Elle va permettre à l’assureur de ne pas se tromper lors de l’établissement de l’assurance. Il faut également un relevé d’identité bancaire et un formulaire d’adhésion préalablement rempli. Vous devrez aussi joindre une pièce comme une copie du livret de famille attestant que vous avez des droits légaux sur le mineur concerné. Si ce dernier a 12 ans au moins, il doit fournir sa signature.

Pour un majeur

S’il s’agit d’un majeur, les choses sont moins compliqués. Gardez tout de même votre pièce d’identité. Pour commencer, vous aurez toujours besoin d’un justificatif d’identité. Ensuite, le relevé d’identité bancaire est indispensable. A ces pièces s’ajoute la signature de l’assuré ainsi que le formulaire rempli.

Dans l’un ou l’autre des cas, le justificatif de domicile est de mise et il doit dater de moins de 6 mois. Présentez-vous avec un chèque pour votre premier versement.

En somme, pour ouvrir une assurance-vie à une tierce personne, vous devez vous assurer qu’il n’existe aucun lien qui pourrait prêter à confusion entre vous et le bénéficiaire de l’assurance. Aussi, n’oubliez surtout pas de fournir les documents adéquats pour votre opération.