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Pierre-Richard Gaston, conseiller en gestion de patrimoine à notre centre de services Ahuntsic
C’est une question qui revient souvent lors de mes discussions avec les membres de la Caisse ou de mon entourage.
En bref, épargner environ 20 % de son revenu mensuel reste une référence solide. Les deux tiers de ce montant devraient idéalement nourrir votre épargne-retraite, le reste servant de matelas pour les imprévus du quotidien. Mais, évidemment, cette règle ne tient pas compte de toutes les nuances de la vie : vos envies, vos projets, votre réalité financière. Si vous cherchez une réponse standard, vous la tenez. Pour une approche sur-mesure, il faut regarder de plus près.
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Quels sont vos objectifs financiers à court, moyen et long terme ?
Avant toute chose, posez-vous et définissez ce qui compte vraiment pour vous. L’épargne ne sert à rien sans but, alors prenez le temps de lister les grands projets qui vous tiennent à cœur pour les prochaines années :
- Court terme (1 an ou moins) : un voyage, une nouvelle voiture, une taxe à régler, un événement marquant ?
- Moyen terme (entre 1 et 10 ans) : organiser un mariage, acheter une maison, rénover votre logement, reprendre des études ?
- Long terme (10 ans et plus) : acquérir un chalet, préparer la retraite, financer les études de vos enfants ou petits-enfants ?
Planifiez et calculez !
Une fois vos priorités définies pour chaque horizon, il est temps de passer à l’action avec méthode :
- Pour chaque objectif, fixez un montant précis à épargner et une date limite pour le réaliser. Faites-le pour l’ensemble des projets qui figurent sur votre liste.
- Divisez le montant nécessaire par le nombre de mois qui vous séparent de l’échéance. Exemple : vous rêvez d’une escapade européenne dans trois ans et vous estimez le budget à 10 000 $. Résultat : 278 $ par mois à mettre de côté pendant 36 mois pour que ce rêve devienne réalité.
- Répétez ce calcul pour chaque projet, puis additionnez les sommes à épargner à court, moyen et long terme.
- En ramenant chaque montant sur une base mensuelle, vous obtenez un pourcentage de vos revenus à consacrer à chaque objectif. Ce ratio vous permet d’y voir plus clair sur l’effort à fournir chaque mois.
Que faire si la barre est trop haute ?
Il arrive que le total à épargner dépasse largement ce que permettent vos revenus, une fois les factures réglées. Dans ce cas, inutile de baisser les bras : il est temps de prioriser. Certains projets attendront. Peut-être faut-il réduire le budget alloué à l’achat d’une voiture neuve, ou bien repousser ce voyage qui fait rêver. L’essentiel, c’est de rester cohérent avec vos capacités du moment.
Un autre levier, parfois négligé, consiste à passer vos dépenses mensuelles au crible. Abonnements téléphoniques, forfaits internet, services de streaming, sorties ou loisirs : chaque ligne mérite d’être interrogée. L’expérience montre qu’un petit ménage dans ces dépenses offre des marges de manœuvre insoupçonnées. Souvent, quelques ajustements suffisent pour libérer de quoi avancer sur vos projets sans sacrifier votre équilibre de vie.
Besoin d’un accompagnement personnalisé ? Votre conseiller à la Caisse Desjardins du Centre-Nord de Montréal reste à l’écoute.
Voici comment le contacter facilement :
- Par téléphone : 514 388-3434, option 1
- Par courriel : [email protected]
Pour approfondir votre réflexion, voici quelques pistes qui pourraient vous inspirer :
- Le budget 50/30/20 est-il fait pour vous ?
- Avez-vous analysé vos habitudes financières ?
- Profitez au maximum de votre REER pour mieux vous enrichir
Chacun trace sa route, mais une chose ne change pas : l’épargne régulière, même modeste, finit par ouvrir de vraies perspectives. La question n’est pas tant de savoir combien mettre de côté, mais comment aligner vos choix aujourd’hui avec les projets qui vous animent demain.
