Quels sont les taux d’emprunt actuellement ?

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En ce mois de juillet, c’est le bon moment pour investir, les taux ont encore baissé. Le crédit immobilier pour les expatriés est également intéressant : les taux sont extrêmement bons, la situation est alors idéale pour investir dans l’immobilier en France depuis l’étranger. Expatriés, découvrez les taux des prêts immobiliers en France.

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Le crédit immobilier en France : une situation particulièrement favorable à l’échelle internationale

Comment se situe la France à l’échelle européenne ?

Il est particulièrement intéressant d’emprunter en France, comparé à la plupart des autres pays. Parmi les principales économies européennes, la France affichait, au moment de l’étude, les meilleurs taux d’intérêt sur les prêts immobiliers : 1,56 %, devant l’Allemagne (1,83 %), l’Espagne (1,92 %), le Royaume-Uni (2,05 %) et l’Italie (2,10 %) . Dans tous les pays européens, les emprunteurs français occupent même la deuxième position la plus avantageuse, derrière les Danois qui ont accès à des taux moyens de 1,09 %.

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Cependant, on constate que tous les pays d’Europe occidentale bénéficient de taux attractifs, environ 2 %, à l’exception de l’Irlande qui se démarque (3,21 %) et, dans une moindre mesure, des Pays-Bas (2,42 %).

Selon cette même étude du Crédit Foncier, ces taux s’expliquent par le fait que les Français ont facilement recours au crédit immobilier :

  • Au total, en 2017, l’ensemble des prêts hypothécaires en cours en France s’élevaient à près d’un billion d’euros, faisant de la France le 3e pays européen le plus endetté, derrière le Royaume-Uni et l’Allemagne, et le deuxième en proportion de sa population ;
  • Les ménages propriétaires disposant d’un crédit ou d’une hypothèque permanente représentent 31 % de la population
  • La France, avec un stock par habitant de 14 694 euros, se situe légèrement au-dessus de la moyenne européenne (12 452 euros), classée 8e.

Le

crédit immobilier est intéressant en France avec des prêts garantis à taux fixe

La législation française permet aux banques d’offrir des prêts à taux fixe ou variable. Mais, de facto, on constate que ces derniers ont presque complètement disparu du marché. La raison en est simple : les taux actuels sont si bas qu’ils ont enlevé tout l’attrait des prêts à taux variable.

Certes, les emprunteurs en France ne peuvent pas bénéficier — comme c’est le cas ailleurs — de taux négatifs, comme c’est le cas actuellement dans des pays comme la Belgique ou le Danemark. C’est alors la banque qui paie les intérêts aux emprunteurs qui ont contracté des prêts à taux variable qui sont passés en dessous de zéro.

Contrairement à un pays comme l’Espagne, cette pratique du crédit à taux variable, portée par les pays anglo-saxons, n’a pas été une recette en France , qui est plus réticente à la prise de risque qui y est associée. En France, « le modèle est basé sur la capacité des emprunteurs à rembourser et non sur la valeur du bien immobilier. acheté », explique Marie-Anne Barbat-Layani, directrice générale de la Fédération bancaire française, au magazine « Challenges ».

Mais les taux fixes permettent d’emprunter en toute sécurité et avec une bonne visibilité . Ils protègent les emprunteurs contre les caprices du marché et des politiques financières, c’est-à-dire contre toute éventuelle hausse des taux d’intérêt. De plus, le taux fixe présente l’avantage pour l’emprunteur de connaître à l’avance le coût total de son prêt et lui permet ainsi de calculer la rentabilité de ses investissements.

Tout le contraire d’un pays comme les États-Unis où, selon la pratique courante, les banques offrent des taux fixes élevés au cours des premières années de remboursement, ce qui laisse ensuite place à des taux variables.

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Les taux d’emprunt ont baissé ces dernières années, ils n’ont jamais été aussi bas et sont donc particulièrement intéressants. En avril 2012, le taux moyen de logement a atteint un sommet de près de 4 %. En septembre 2016, selon l’Observatoire du financement des CSA, il n’était que de 1,41 % (hors assurance).

Aujourd’hui, on peut espérer tomber sur des taux encore plus bas, ce qui rend le crédit immobilier particulièrement intéressant en France. En effet, ce mois-ci, les taux sont toujours bons, on peut espérer emprunter avec un taux moyen de 1,3 % sur 20 ans (hors assurance). Une bonne raison de se lancer dans votre projet d’investissement avant la fin de l’année.

Il est temps de négocier

Cette baisse des taux signifie que les banques sont confrontées à une situation très concurrentielle, et vous êtes idéalement placé pour en profiter. Les taux bas réduisent leurs marges. La création d’une nouvelle clientèle est donc essentielle pour les différentes marques, car elles misent sur des marges plus confortables. réalisés sur des produits d’assurance et des investissements.

Il est donc désormais plus facile d’obtenir un tarif avantageux, même si vous n’êtes pas résident français. Parmi les clients préférés de la banque figurent les couples aisés et les jeunes ayant un bon potentiel professionnel.

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Les taux restent stables et devraient suivre la même tendance au troisième trimestre 2021. Si tout le monde n’est pas d’accord sur le moment exact de la hausse des taux, les spécialistes s’accordent à dire que la baisse est fragile… Il faut alors investir avant que le taux ne remonte.

Il faut également réagir rapidement au fait que les logements se vendent rapidement et que les prix augmentent. Le vieux mètre carré augmente de 0,7% sur un an selon le dernier indice Notaries-Insee, et encore plus sur les marchés (Paris, capitales régionales…). L’attente signifie prendre le risque de passer à côté de grandes opportunités et de perdre une partie du gain financier offert par les taux bas.